北京
美國政府針對無合法身份移民的政策正在向金融領域延伸。白宮副幕僚長斯蒂芬·米勒7月17日表示，政府正推動銀行采取更嚴格的身份和風險審查措施，希望通過限制部分人員獲得銀行及信貸服務，配合現有移民政策。
米勒在一檔廣播節目中稱，一些無合法身份移民擁有銀行賬戶和信用卡，并通過直接存款領取工資，已經進入美國商業和金融體系。他認為，限制資金獲取渠道可能增加相關人員繼續留美的生活成本，從而促使更多人主動離境。
不過，米勒的說法比現有行政文件更加直接。截至目前，美國政府尚未出臺要求銀行統一關閉所有無合法身份移民賬戶的規定，也沒有建立可供銀行自動識別并取消客戶服務的全國性名單。
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這輪調整源于特朗普總統5月19日簽署的行政令。該文件要求財政部和聯邦金融監管機構加強客戶盡職調查，重點審查無合法居留身份或缺乏工作許可人員申請賬戶、信用卡、住房貸款和汽車貸款時可能產生的風險。
白宮認為，如果借款人因身份變化、失去工作許可或離開美國而中斷收入，銀行可能面臨貸款無法償還的風險。行政令還要求金融機構關注身份資料不一致、賬戶實際控制人不明確、賬外支付工資、稅務異常及可疑資金轉移等信號。
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美國財政部金融犯罪執法網絡隨后發布風險提示，要求銀行加強對相關交易的監測。
7月13日，美國貨幣監理署、聯邦存款保險公司和國家信用合作社管理局又發布聯合指引，要求金融機構評估借款人的工作許可、收入穩定性和償還能力。
新指引并未設定統一的拒貸或銷戶標準，實際影響可能首先出現在信用卡、住房貸款、汽車貸款及新賬戶申請方面。
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銀行可能要求客戶補交身份、地址、稅務或收入證明，但僅持有個人納稅人識別號碼，并不代表賬戶一定會被凍結或貸款必然被拒。
財政部長斯科特·貝森特表示，政府并非要求銀行直接承擔移民執法職責，而是要求其履行“了解你的客戶”、識別風險和報告可疑活動等義務。銀行在執行新要求時，仍須遵守公平信貸等法律，不得依據種族、膚色或原籍區別對待客戶。
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銀行業擔心，全面核查客戶身份將帶來大量文件審核、系統改造和合規成本。移民權益團體則認為，審查收緊可能迫使部分人士退出正規金融體系，轉而使用現金或非銀行渠道，從而增加財產安全、詐騙和地下金融活動風險。
從米勒的最新表態看，限制金融服務已被白宮部分官員視為推動移民政策的重要工具。但相關措施最終會否擴大至現有存款賬戶，以及銀行將采用何種身份核驗標準，仍取決于后續監管文件、金融機構的具體政策及可能出現的法律爭議。賬戶持有人如收到銀行通知，應通過官方渠道核實，避免輕信“所有賬戶將被統一關閉”等未經證實的信息。
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