重慶
金融黑灰產(chǎn)的鏈條化、跨平臺(tái)特征正在成為行業(yè)治理的難點(diǎn)。非法代理維權(quán)、征信修復(fù)詐騙、虛假客服——這些打著“幫助用戶”旗號(hào)的行為,實(shí)際上是利用信息差誘導(dǎo)用戶支付高額服務(wù)費(fèi)。對(duì)此,馬上消費(fèi)金融股份有限公司(簡(jiǎn)稱“馬上金融”)將技術(shù)能力前置到黑灰產(chǎn)治理的前端,試圖在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前實(shí)現(xiàn)識(shí)別與攔截。
技術(shù)手段前置到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前
黑灰產(chǎn)治理的難點(diǎn)在于手段迭代快、跨平臺(tái)流竄、取證困難。傳統(tǒng)的事后處置模式往往滯后于風(fēng)險(xiǎn)變化。馬上金融的做法是將大模型技術(shù)引入黑灰產(chǎn)治理實(shí)戰(zhàn),綜合運(yùn)用自研“天鏡”大模型、定制化小模型與精細(xì)化微調(diào)技術(shù),結(jié)合聲紋識(shí)別與多模態(tài)數(shù)據(jù),構(gòu)建黑產(chǎn)關(guān)鍵詞提取與泛化模型、黑灰產(chǎn)套路識(shí)別模型及舉證洞察模型,實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警攔截與欺詐申請(qǐng)快速阻斷。
馬上消費(fèi)的金融大模型與其他大模型的核心區(qū)別在于——需要直接參與交易決策,安全與可控因此尤為重要。從技術(shù)架構(gòu)的角度看,這套系統(tǒng)的有效性取決于模型的識(shí)別精度與響應(yīng)速度,需要持續(xù)迭代才能跟上黑灰產(chǎn)手段的變化。
行業(yè)協(xié)同打破信息孤島
黑灰產(chǎn)跨平臺(tái)流竄的特征,要求治理方式也必須從單點(diǎn)走向網(wǎng)絡(luò)。2022年,馬上金融牽頭成立了“金融安全與反非法金融活動(dòng)聯(lián)盟”(AIF聯(lián)盟),這是國(guó)內(nèi)首個(gè)面向金融黑灰產(chǎn)治理的行業(yè)內(nèi)共享互動(dòng)組織。聯(lián)盟通過(guò)數(shù)據(jù)碰撞與聯(lián)合研判,已協(xié)助全國(guó)多地警方破獲非法代理維權(quán)案件、摧毀多個(gè)規(guī)?；诨耶a(chǎn)團(tuán)伙。
在反詐領(lǐng)域,馬上金融與全國(guó)11省市反詐中心共建星辰反詐預(yù)警平臺(tái),從源頭阻斷風(fēng)險(xiǎn),將“事后追認(rèn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤疤崆案深A(yù)”。在警企協(xié)同方面,自主研發(fā)的“渝雷”調(diào)證系統(tǒng)持續(xù)迭代,累計(jì)協(xié)助公安機(jī)關(guān)研判數(shù)十萬(wàn)條涉詐人員線索。產(chǎn)學(xué)研層面,公司與西南政法大學(xué)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共建金融安全前沿合作平臺(tái),聚焦金融安全、數(shù)據(jù)合規(guī)與科技倫理等領(lǐng)域,將實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與學(xué)術(shù)研究進(jìn)行對(duì)接。
技術(shù)手段需要持續(xù)迭代,行業(yè)協(xié)同需要持續(xù)深化——這套體系能否跟得上黑灰產(chǎn)手段的演變,仍需在實(shí)踐中持續(xù)驗(yàn)證。但對(duì)于一家金融機(jī)構(gòu)而言,將技術(shù)能力前置到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前,總比等到用戶受損后再補(bǔ)救要更接近問(wèn)題的本質(zhì)。
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