北京
47歲的創業者，與一位共事六年的商業伙伴共同為三張企業信用卡簽下了總計9萬美元的債務。當生意失敗時，那位伙伴解散了有限責任公司，隨后便對所有消息不再回應，留下他成了這三張卡上唯一還能被找到的責任人。
這些卡片雖然以企業名義申請，但全都附帶個人擔保條款。這意味著發卡機構無需理會有限責任公司的運營協議中關于“共同責任”的約定，可以直接向個人追索。公司被關閉，但債務沒有被關閉。企業失敗為何會演變成個人財務危機，正是這個條款給出了解釋——個人擔保的設計，就是為了確保發卡行永遠都有一個可以追討的對象。如今，這筆債務已經出現在他的個人信用報告上，而不是那家已關閉的公司名下。
他眼前最緊迫的事情，不是去尋找那位已經沉默的昔日伙伴討說法，而是把債務從失敗的生意中徹底剝離開來。走法律途徑追索對方應承擔的份額，耗時太長，結果也不確定，拖不起。只有盡快將分散的卡債整合成一個可管理的個人還款計劃，才有可能止住對信用記錄的持續傷害。
背負9萬美元的循環債務，在利息的重壓下會是一種什么體驗？根據美聯儲發布的消費信貸利率數據，商業信用卡的利率往往與個人卡相當，甚至更高，年利率常處于接近20%或低至20%出頭的區間。按20%的利率計算，僅僅是每月產生的利息費用，就在1500美元左右，這還不包含任何本金的償還。當這筆債務分散在三張不同的卡片上，每張卡都有各自的還款日和最低還款額時，借款人很難看清自己每個月的努力到底有多少是在減少本金——很可能幾乎沒有。
從法律角度看，追訴前商業伙伴，要求對方承擔其應負份額的債務，并非完全沒有路徑可走。如果雙方曾簽署過明確的合伙協議，上面載明了各自的責任分配，那么勝訴的希望會清晰一些。但這類訴訟的推進，通常以月甚至年為計，而信用卡發卡行不會因此暫停追討的腳步。
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