天津銀行：年內被罰超550萬，距萬億規模僅一步之遙個貸不良率飆至4.64%

日前，中國人民銀行四川省分行公示行政處罰決定書，天津銀行成都分行因違反賬戶管理規定，被處以379.84萬元罰款，四名相關責任人合計被罰28萬元。這是天津銀行及旗下分支行自2025年以來收到的最大一筆罰單，也是該行2026年內第四度被監管處罰。

在合規問題集中暴露的另一面，這家港股上市城商行資產規模穩步擴張，距離萬億規模僅一步之遙。

賬戶管理“第一道閘門”失守

此次成都分行被處罰，源于賬戶管理這一銀行基礎業務的合規失守。銀行違反賬戶管理規定，指的是在賬戶開立、使用、管理、監督等環節中未遵守央行等部門制定的法規體系，包括開戶材料審查不嚴、違規開立結算賬戶、交易監測機制失靈、賬戶變更管理不規范等行為。

從罰單明細看，監管部門按責任層級實施梯度處罰，體現了“雙罰制”的核心要求。機構與個人同步追責，也明確傳遞出信號：基層賬戶管理絕非小事，觸碰監管紅線必將被從嚴追責。而此次近380萬元的罰款疊加個人追責并非個案，而是監管部門“機構、責任人雙向問責”標準化執法的典型縮影。

值得關注的是，本次罰單已是今年以來天津銀行及其分支機構收到的第四張監管罰單，累計被罰555萬元，被處罰事由包含違反金融統計管理規定、貸款“三查”不盡職、員工管理不到位及員工從事違法活動、未按規定報送案件信息、重要信息系統對外服務異常事件應報未報等，罰單類型橫跨信貸、賬戶、統計、理財、信息系統等核心板塊。

公開資料顯示，天津銀行的前身是城市信用社，1996年11月在65家城市信用合作社及2家聯社營業部的基礎上組建為天津城市合作銀行，1998年更名為天津市商業銀行，2007年更名為天津銀行并開始實施跨區經營，已在北京、上海、河北、山東、四川等省市設立分支機構。

天津銀行是國內直轄市城商行中唯一十年未申報 A 股的機構。截至2026年一季度末，天津銀行資產總額9880.69億元。2015年，天津銀行啟動 A 股 IPO 輔導，距今已經十余年，依然停留在輔導階段。

業內人士指出，自2022年1月蘭州銀行上市后，A股銀行IPO已連續多年“空窗”，監管層對擬上市銀行的資產質量、公司治理、盈利能力等提出更高要求。天津銀行自身業績波動較大，也加大了審批難度。

發展穩健，距離萬億規模僅差119億元

天津銀行的資產規模正穩步向萬億關口邁進。

截至2026年一季度末，該行資產總額達9880.69億元，較年初增長0.58%，距離萬億規模僅差約119億元，有望在2026年成為國內又一家“萬億城商行”。

縱觀2025年全年，該行實現營業收入169.55億元，同比增長1.5%；凈利潤39.28億元，同比增長2.8%，其中凈利息收入124.48億元，同比增長10%，成為最主要的收入來源。從區域貢獻看，四川已成為該行除天津大本營之外的第二大重鎮——2025年天津銀行在四川區域獲取營收約12.16億元，占總營收的7.2%，同比增幅35.6%，新增3.19億元，在所有區域中增幅最高且增量最大。

資產規模擴張的同時，業務結構失衡的問題愈發突出。2025年末天津銀行公司貸款總額3916.03億元，較上年末增長17.2%，占比79.4%，成為信貸業務絕對主力。反觀個人貸款業務，截至2025年末，該行個人貸款總額800.15億元，較上年末減少172.97億元，降幅17.8%，占比也由21.5%下降至16.2%。其中個人消費貸款359.9億元，較上年末減少61.8億元，降幅14.7%；個人經營類貸款257.8億元，減少82億元，降幅24.1%；住房按揭貸款182.4億元，減少29.1億元，降幅13.8%。在30家A股及H股上市城商行中，天津銀行的個貸降幅位居前列，反映出該行在互聯網貸款監管收緊后，個人業務轉型尚未找到有效突破口。

資產質量方面。截至2025年末天津銀行個人不良貸款余額為37.1億元，較上年末增加9.51億元，增幅34.47%，不良貸款率由2.84%進一步提升至4.64%。而同期公司貸款不良率已降至1.16%，同比下降0.29個百分點。整體不良貸款率為1.70%，與上年持平，但個人貸款不良率遠高于城商行平均水平。撥備覆蓋率171.56%雖較上年末上升2.35個百分點，但仍低于2025年四季度末商業銀行205.21%的平均水平。

非息收入方面，2025年手續費及傭金凈收入11.85億元，同比下降29.4%；投資收益19.8億元，同比下降23.9%，兩大板塊同步承壓。進入2026年一季度，該行實現營業收入42.88億元，同比增長1.68%；凈利潤11.19億元，同比增長1.73%。手續費及傭金凈收入4.07億元，同比下降近30%，交易凈損益也由上年同期的盈利3.16億元轉為虧損3.14億元，中間業務短板依舊突出。

在A股IPO輔導已長達十年、始終止步于“尚未取得部分外部批復”的背景下，天津銀行距離萬億規模僅一步之遙，但如何扭轉個貸業務失速、修復合規短板，仍是擺在管理層面前的核心考題。

全文參考資料：藍鯨新聞、中國人民銀行、天津銀行、公開數據等