愛奇藝、芒果TV等多款常用app設置借貸陷阱：通過送優惠等方式，誘導用戶借款

sc荊州、張

從“領紅包”到“領會員”，在APP福利包裝背后，藏著的是貸款申請入口。

中國新聞網 《民生調查局》記者調查發現，一些APP會通過送優惠等方式，誘導用戶借款。有消費者反映，打開抖音月付，立馬收到6元的月付購物立減券。記者打開美團平臺點份外賣，在結賬時顯示，使用美團月付可省1分錢，并返5元外賣券。

在愛奇藝“小芽貸”，顯示送1個月愛奇藝黃金VIP會員；在芒果TV“芒好貸”的入口處，也直接標注著“送會員”。消費者尚未跨入借貸大門，就已被貸款營銷廣告圍獵。將貸款這種本應慎重的金融決策，包裝成日常APP里的順手操作，無形中削弱了消費者應有的審慎考量。

截圖自愛奇藝和芒果TV平臺。

一些借貸產品在利率宣傳上暗藏貓膩。部分借貸產品雖在宣傳頁標注了年利率，如“日利率0.015%起，年化利率5.4%”“年利率3.6%起，1萬元借1天利息僅1元起”，但這往往是宣稱最低利率，實際貸款利率通常更高，且年化利率常以小字形式呈現。如，在京東金條頁面，年利率顯示最低3.9%，可借19.8萬元。但當記者關聯信用后，不僅借款額大幅縮水，年利率也變為了14.6%。記者在微粒貸推廣視頻中看到，最高額度20萬元，小字標注顯示，貸款年利率（單利）3.06%—23.76%。當記者點進去關聯信息后顯示，年利率（單利）18%，即使使用新用戶優惠，年利率也達到9%。

面對如此普遍的APP借貸現象，隨之而來的問題是，為什么平臺都急著借錢給你？

招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，各大App普遍提供借貸入口，受到流量變現與利潤驅動。借貸業務利潤率可觀，是平臺將巨大用戶流量轉化為收入最直接的方式之一。同時，提供金融服務還可能增加用戶使用App的頻率和時長，將App從工具變為“一站式服務平臺”。

不過，董希淼也提到，這可能產生利率不透明、個人信息泄露與過度采集、誘導借貸甚至金融詐騙等問題。

平臺誘導借貸層出不窮，已引起相關監管部門的關注。

今年一季度，國家金融監督管理總局先后約談攜程旅行、高德地圖等6家出行平臺以及分期樂、奇富借條等5家助貸平臺，要求它們規范營銷行為，清晰明確披露借貸產品、息費信息。

今年3月，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合對外發布《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》（2026年8月1日生效），要求貸款人開展個人貸款業務時，應當向借款人展示綜合融資成本明示表，并堅持息費項目全覆蓋，將與個人貸款相關的所有成本納入綜合融資成本，包括但不限于正常履約情形下借款人需支付的貸款利息、分期費用、增信服務費等融資成本，以及違約情形下需要支付的逾期罰息等或有成本。

閆兵表示，這意味著今后借款人在申請貸款業務時，可以事先直觀看到全部融資成本，避免誤入“高利陷阱”。在規定生效后，如果放貸人未事先向借款人明示綜合融資成本，借款人可以直接向金融監管部門進行舉報投訴。

值得一提的是，由中國人民銀行等八部門聯合發布的《金融產品網絡營銷管理辦法》（以下簡稱《辦法》）將于9月30日起實施。

其中規定，制作網絡營銷內容不得使用“低風險”“低門檻”“秒到賬”“高收益”“低利率”“無成本”等誘導性用語；非銀行支付機構不得將貸款、資產管理產品等金融產品列入支付工具選項，不得為貸款、資產管理產品等金融產品提供營銷服務；以彈窗廣告形式開展網絡營銷的，應當顯著標明關閉標志并提供一鍵關閉功能。

與此同時，《辦法》還規定，第三方互聯網平臺不得超出金融機構委托范圍，不得將金融機構委托業務向其他機構轉委托或變相轉委托；為金融消費者和投資者購買金融產品提供轉接渠道的，應當跳轉至金融機構自營平臺，不得跳轉至其他開展金融產品網絡營銷的第三方互聯網平臺。

這意味著，平臺借支付之名誘導借貸、提供“套娃式”導流服務等行為將被限制。

在董希淼看來，針對五花八門的互聯網借貸行為，目前已經通過互聯網貸款管理辦法、“征信新規”“助貸新規”等制度辦法加強監管和引導，相關政策措施正在持續完善之中，力求將所有金融活動納入監管。

他同時指出，未來應進一步加強對線上場景中貸款廣告的精準規范、利率強制披露以及數據使用的嚴格限制，從而更好地保護金融消費者。“目前金融管理部門正在開展的明示個人貸款融資綜合成本工作，也將對治理相關問題起到積極作用。”

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來源：中國新聞網

編輯：蔡靜文

責編：王璇/編審：王桃芳/監制：江敏

出品：荊州市融媒體中心

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