平安銀行攬獲《亞洲銀行家》14項(xiàng)大獎(jiǎng) 對(duì)公零售雙線數(shù)智化成果集中落地

近日，國(guó)際權(quán)威財(cái)經(jīng)媒體《亞洲銀行家》（The Asian Banker）2026年度獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選結(jié)果揭曉。平安銀行在金融科技、零售金融、交易金融、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域持續(xù)深耕，在評(píng)選中攬獲14項(xiàng)大獎(jiǎng)。值得關(guān)注的是，平安銀行已連續(xù)多年在這一國(guó)際權(quán)威評(píng)選中獲獎(jiǎng)，印證了其以科技驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的綜合金融實(shí)力。

從資金效率到風(fēng)險(xiǎn)防線，AI貫穿對(duì)公服務(wù)全鏈路

在宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整與行業(yè)息差收窄的雙重影響下，國(guó)內(nèi)存款利率持續(xù)下行。在此市場(chǎng)環(huán)境下，企業(yè)資金管理面臨突出矛盾：既要保證資產(chǎn)流動(dòng)性以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)需求，又要避免資金閑置導(dǎo)致收益損耗，而調(diào)撥滯后往往進(jìn)一步加劇資金損失。針對(duì)這一痛點(diǎn)，平安銀行打造了"財(cái)富管理測(cè)算模型"，該模型融合AI預(yù)測(cè)分析、自動(dòng)化資金配置與實(shí)時(shí)流動(dòng)性管理，相當(dāng)于為企業(yè)搭建了一套資金智能調(diào)度體系，可將資金利用率提升40%，在收益性與流動(dòng)性之間實(shí)現(xiàn)更優(yōu)平衡，獲得“亞太最佳現(xiàn)金管理技術(shù)項(xiàng)目”。

大企業(yè)的痛點(diǎn)不止于單一產(chǎn)品的優(yōu)化，而是上百個(gè)賬戶、多幣種頭寸、復(fù)雜收付款節(jié)奏的系統(tǒng)性管理。平安銀行的企業(yè)司庫(kù)數(shù)智管理方案——數(shù)字財(cái)資平臺(tái)，整合跨行直聯(lián)、GFIX司庫(kù)直聯(lián)、SWIFT代理、RPA機(jī)器人等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)跨行資金集中管理與自動(dòng)結(jié)算，保障資金安全與流動(dòng)性。在此基礎(chǔ)上，還針對(duì)供應(yīng)鏈、票據(jù)、跨境等不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景做了專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)化，并嵌入數(shù)據(jù)分析與決策支持功能。目前，平安數(shù)字財(cái)資已服務(wù)超5000家集團(tuán)客戶，對(duì)接500余家銀行及千家生態(tài)伙伴，管理資金規(guī)模達(dá)數(shù)萬(wàn)億元，獲得“中國(guó)最佳資金管理解決方案”。

部分企業(yè)煩惱是收款渠道太碎、對(duì)賬太煩。平安銀行推出“慧收款”產(chǎn)品，圍繞企業(yè)收款數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，通過(guò)全渠道聚合支付能力整合銀行轉(zhuǎn)賬及微信、支付寶等多種支付方式，以零門(mén)檻即開(kāi)即用模式降低企業(yè)接入成本，同時(shí)構(gòu)建自動(dòng)對(duì)賬與實(shí)時(shí)通知機(jī)制，實(shí)現(xiàn)收款、對(duì)賬與業(yè)財(cái)協(xié)同一體化閉環(huán)。新增簽約對(duì)公客戶超十萬(wàn)戶，對(duì)公新開(kāi)戶滲透率約五成，拿下了“中國(guó)最佳收款解決方案創(chuàng)新項(xiàng)目”。

傳統(tǒng)CRM長(zhǎng)期受困于一個(gè)尷尬——客戶信息散落在不同系統(tǒng)，經(jīng)理人大量時(shí)間耗在事務(wù)性工作上，而關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)決策往往只能依賴(lài)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)。“對(duì)公客戶關(guān)系智能平臺(tái)”將超10億條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)整合起來(lái)，AI能力嵌入盡調(diào)報(bào)告、動(dòng)態(tài)調(diào)整定價(jià)、實(shí)時(shí)推送線索，打通內(nèi)勤與外勤的協(xié)作閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)智能中樞、雙端協(xié)同平臺(tái)、三大賦能體系”。平臺(tái)覆蓋全行42家一級(jí)分行、覆蓋百萬(wàn)級(jí)對(duì)公客戶的經(jīng)營(yíng)管理，年釋放1,500人月工作量，商機(jī)轉(zhuǎn)化率達(dá)31%，投資回報(bào)率約1,500%，獲得“中國(guó)最佳客戶關(guān)系管理技術(shù)項(xiàng)目”。

客戶經(jīng)營(yíng)之外是另一道防線。“對(duì)公貸后AI應(yīng)用項(xiàng)目”面對(duì)的是貸后管理最棘手的部分——作業(yè)效率低、標(biāo)準(zhǔn)化不足、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別滯后。項(xiàng)目覆蓋對(duì)公貸后全流程核心場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)智能化監(jiān)控，監(jiān)測(cè)覆蓋率超99%，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)效性提升約80%，年節(jié)省成本約1,100萬(wàn)元，獲得“中國(guó)最佳企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)項(xiàng)目”。

在項(xiàng)目中針對(duì)AI與人如何分工協(xié)作——讓平安銀行同時(shí)拿下“中國(guó)人機(jī)協(xié)作成就獎(jiǎng)”：將AI驅(qū)動(dòng)和人機(jī)協(xié)同有機(jī)統(tǒng)一，報(bào)告準(zhǔn)備效率提升約75%，人工監(jiān)測(cè)排查工作量減少約60%，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)漏報(bào)率降低約70%，提升了AI輔助決策可靠性和可審計(jì)性，助攻管理人員從“數(shù)據(jù)搬運(yùn)工”到“風(fēng)險(xiǎn)決策者”的角色轉(zhuǎn)變。

本次獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選中，平安銀行的“同業(yè)數(shù)智生態(tài)項(xiàng)目”獲得“中國(guó)最佳AI驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新”。使用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、模型平臺(tái)和知識(shí)庫(kù)，對(duì)內(nèi)通過(guò)“同E家平臺(tái)——智能經(jīng)分”提升經(jīng)營(yíng)分析時(shí)效60%，對(duì)外通過(guò)“行E通平臺(tái)——智能小E”提升業(yè)務(wù)操作效率67%，形成內(nèi)部研究支持與外部服務(wù)交付相互強(qiáng)化的產(chǎn)品創(chuàng)新模式。

從產(chǎn)品到渠道，零售業(yè)務(wù)的全方位數(shù)字化躍升

零售業(yè)務(wù)的諸多場(chǎng)景同樣被數(shù)字化一一觸及。買(mǎi)車(chē)貸款看似簡(jiǎn)單，背后卻需要精準(zhǔn)的信用評(píng)估、高效的審批流程以及覆蓋全生命周期的風(fēng)控能力。“汽車(chē)金融數(shù)智化平臺(tái)”依托AI驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)分層機(jī)制，讓服務(wù)從新車(chē)延伸到二手車(chē)、車(chē)輛抵押貸款等全群體，一舉拿下“亞太最佳汽車(chē)貸款產(chǎn)品”。

汽車(chē)金融的競(jìng)爭(zhēng)力，很大程度上取決于信用評(píng)估的精度和效率。平安銀行的做法是對(duì)風(fēng)控體系實(shí)施全面重構(gòu)，將大模型AI信用評(píng)估確立為貫穿汽車(chē)貸款全生命周期的核心基礎(chǔ)設(shè)施。這套體系顯著提升了信貸決策的精準(zhǔn)性和自動(dòng)化水平。憑借這一升級(jí)，“汽車(chē)金融數(shù)智化平臺(tái)”獲得“亞太最佳數(shù)字化信用評(píng)估項(xiàng)目”。

貸款審批、驗(yàn)車(chē)、抵押辦理——傳統(tǒng)汽車(chē)消費(fèi)貸款的三個(gè)環(huán)節(jié)，每一步都意味著等待和人力投入。平安銀行構(gòu)建覆蓋貸前營(yíng)銷(xiāo)、智能審批、抵押聯(lián)網(wǎng)及風(fēng)控管理的數(shù)智化平臺(tái)，通過(guò)人工智能等技術(shù)推動(dòng)貸款流程線上化，在汽車(chē)金融專(zhuān)屬技術(shù)深度及多項(xiàng)行業(yè)首創(chuàng)能力方面具備顯著優(yōu)勢(shì)。因此獲得“中國(guó)最佳數(shù)字化消費(fèi)貸款服務(wù)”。

營(yíng)銷(xiāo)端同樣有AI的身影。銀行過(guò)去在內(nèi)容產(chǎn)出有兩個(gè)困擾：要么人力有限產(chǎn)出不夠，要么外包出去質(zhì)量不可控。“烏托邦愿景”數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)打通了創(chuàng)作、審核、分發(fā)全流程，原本一周的工作量?jī)H需半小時(shí)內(nèi)即可完成，文案、圖片、視頻、數(shù)字人都能規(guī)模化生成，并內(nèi)置合規(guī)管控機(jī)制，獲得“亞太最佳零售銀行生成式AI應(yīng)用”。

跨境服務(wù)是另一個(gè)高頻場(chǎng)景。留學(xué)繳費(fèi)要跑柜臺(tái)、外籍員工薪酬購(gòu)匯流程繁瑣、跨境代發(fā)到賬慢——這些看似瑣碎的麻煩，構(gòu)成了大量用戶的真實(shí)痛點(diǎn)。平安銀行把“兌、匯、投”串成一體化綜合服務(wù)，線上化率達(dá)97%，累計(jì)讓利客戶近千萬(wàn)美元；“跨境支付通”實(shí)現(xiàn)中港資金7×24小時(shí)秒級(jí)到賬，獲得“中國(guó)最佳外匯服務(wù)”。

網(wǎng)點(diǎn)這個(gè)最傳統(tǒng)的服務(wù)終端同樣在被重新定義。依托大數(shù)據(jù)+AI技術(shù)支撐， "隊(duì)伍綜合業(yè)績(jī)視圖"整合七大業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)，交易后分鐘級(jí)更新團(tuán)隊(duì)成員業(yè)績(jī)表現(xiàn)。系統(tǒng)每日節(jié)省4小時(shí)的數(shù)據(jù)采集時(shí)間，年節(jié)約成本約500萬(wàn)元，該項(xiàng)目?jī)蓚€(gè)月覆蓋4萬(wàn)用戶，獲得"中國(guó)最佳網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化項(xiàng)目"。一個(gè)輕量級(jí)工具，解決的是數(shù)據(jù)采集費(fèi)時(shí)費(fèi)力、績(jī)效口徑五花八門(mén)、管理信息透明這些老問(wèn)題。

運(yùn)營(yíng)效率方面，憑借大數(shù)據(jù)+AI驅(qū)動(dòng)，“基于AIGC的智能客戶畫(huà)像生成系統(tǒng)”獲得“中國(guó)最佳運(yùn)營(yíng)流程自動(dòng)化AI解決方案”。系統(tǒng)通過(guò)意圖記錄、RAG檢索增強(qiáng)和人工復(fù)核，把分析周期從5人/天的工作量壓縮到0.1人/天。在橙e貸A/B測(cè)試中，營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化率提升20%。智能技術(shù)最終的價(jià)值，不在于它有多先進(jìn)，而在于它能不能在真實(shí)業(yè)務(wù)中創(chuàng)造出可量化的結(jié)果，平安銀行用實(shí)踐踏出一條可量化的價(jià)值之路。

據(jù)悉，《亞洲銀行家》成立于1996年，其獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃是全球金融業(yè)最具權(quán)威性和影響力的評(píng)選項(xiàng)目之一，也是亞太地區(qū)首個(gè)系統(tǒng)化金融獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選體系，以評(píng)選規(guī)則嚴(yán)格、評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)透明著稱(chēng)。平安銀行多年來(lái)持續(xù)在該評(píng)選中獲獎(jiǎng)，印證了其數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力獲國(guó)際權(quán)威認(rèn)可。

平安銀行持續(xù)以科技創(chuàng)新為核心引擎，推動(dòng)全業(yè)務(wù)線的智能化、數(shù)字化升級(jí)。以更加便捷、高效、智能的金融服務(wù)回饋客戶，同時(shí)積極踐行普惠金融與社會(huì)責(zé)任，為中國(guó)金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多平安力量。

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