存到百萬(wàn)才能退休? 美國(guó)多少人能做到...

【留美學(xué)子】第3845期

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【陳屹視線(xiàn)】教育·人文·名家文摘

存夠100萬(wàn)美元才能退休？

殘酷真相：只有2.5%的人做到了！

你有沒(méi)有幻想過(guò)這樣一幕：退休那天，你悠閑地喝著咖啡，打開(kāi)手機(jī)銀行，看到退休賬戶(hù)里靜靜地躺著 $1,000,000 這一串?dāng)?shù)字？

在很多人眼里，100萬(wàn)美元幾乎是“體面退休”的入場(chǎng)券。甚至有人覺(jué)得，現(xiàn)在通脹這么厲害，沒(méi)有150萬(wàn)都只能算“裸奔”。

但現(xiàn)實(shí)就像一盆冰水，能把你澆得透心涼。

100萬(wàn)美金？那是“極少數(shù)人”的夢(mèng)

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)最新的調(diào)查，全美國(guó)只有區(qū)區(qū) 2.5% 的人，退休賬戶(hù)里真正存夠了100萬(wàn)美元。

這是什么概念？ 100個(gè)人里面，有97個(gè)人都拿不到這張入場(chǎng)券。就算把范圍縮小到那些“已經(jīng)退休”的老人，成功通關(guān)的比例也只有 3.2%。

更扎心的是，數(shù)據(jù)里還玩了一個(gè)“平均數(shù)”的魔術(shù)：看新聞?wù)f，65-74歲家庭的平均退休儲(chǔ)蓄有60多萬(wàn)美元，你是不是覺(jué)得自己也差不多？快醒醒！那是因?yàn)槌?jí)富豪把平均分拉高了。如果看中位數(shù)（也就是把所有人排成一排，正中間那個(gè)人的真實(shí)水平），其實(shí)只有大約 20 萬(wàn)美元。

這就好比你和埃隆·馬斯克資產(chǎn)一平均，你也是億萬(wàn)富翁了，但兜里有錢(qián)沒(méi)錢(qián)，自己最清楚。近一半的美國(guó)成年人，甚至連一個(gè)退休賬戶(hù)都沒(méi)有。

“401(k)百萬(wàn)富翁”：他們不是中彩票，而是靠“熬”

難道普通人就真的沒(méi)戲了嗎？也不是。

那些真正把賬戶(hù)滾到七位數(shù)的“401(k)百萬(wàn)富翁”，靠的絕對(duì)不是某一天買(mǎi)彩票中獎(jiǎng)，或者踩中了哪只暴漲的妖股。理財(cái)巨頭富達(dá)投資的數(shù)據(jù)揭露了一個(gè)硬道理：

這群人平均花了 27 年！

27年，是什么概念？ 那是跨越了結(jié)婚、生娃、養(yǎng)娃、換工作，經(jīng)歷了好幾次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，卻雷打不動(dòng)地每個(gè)月往賬戶(hù)里塞錢(qián)。這就是復(fù)利效應(yīng)——它不是一陣暴風(fēng)雨，而是一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)近三十年的春風(fēng)化雨。

沒(méi)錢(qián)、沒(méi)學(xué)歷，就只能坐以待斃？

數(shù)據(jù)確實(shí)很現(xiàn)實(shí)：有房的、學(xué)歷高的、掙得多的，確實(shí)更容易存下錢(qián)。但理財(cái)規(guī)劃師 David Tenerelli 講過(guò)一個(gè)真實(shí)的例子：他見(jiàn)過(guò)太多客戶(hù)，剛來(lái)找他時(shí)背著六位數(shù)的債務(wù)，資產(chǎn)基本為零。但最后，他們同樣攢下了50萬(wàn)甚至更多的財(cái)富。

高收入是開(kāi)掛，但不是唯一的路。普通人的逆襲劇本，寫(xiě)著12個(gè)字：節(jié)儉生活、明智投資、合理避稅。

而在這場(chǎng)逆襲里，最厲害的武器不是別的，正是時(shí)間。

為什么你現(xiàn)在就得動(dòng)起來(lái)？（千萬(wàn)別等“到時(shí)候再說(shuō)”）

很多人總覺(jué)得：“哎呀，我現(xiàn)在還年輕/房貸還很重，等40歲再說(shuō)吧。” 這大概是理財(cái)路上最致命的錯(cuò)覺(jué)。

假設(shè)你現(xiàn)在25歲，和等到35歲再開(kāi)始，結(jié)果差多少？

同樣的投資回報(bào)率，哪怕你35歲時(shí)每個(gè)月存雙倍的錢(qián)，到退休時(shí)，大概率也追不上那個(gè)25歲就每天少喝一杯星巴克、提早行動(dòng)的自己。因?yàn)槟闩獊G了復(fù)利最需要的燃料——時(shí)間。

財(cái)富積累從來(lái)不是靠一夜暴富的幻想，而是靠一個(gè)又一個(gè)不起眼的選擇：

這個(gè)月發(fā)工資，是先存下10%，還是先買(mǎi)個(gè)新包？

公司的401(k)配比（Match），你是拿滿(mǎn)了，還是白白放過(guò)？

多數(shù)人不會(huì)成為那 2.5%，這沒(méi)關(guān)系。但每個(gè)人都可以決定，自己要不要成為那個(gè)“早點(diǎn)動(dòng)手”的人。

別等了，就從今天、從下個(gè)月的第一筆存款開(kāi)始吧！

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