在AI洪流里，給1.9億小微架一座橋

當(dāng)下的世界正在被一連串的宏大技術(shù)敘事填滿。數(shù)以千億美元計(jì)的資本支出砸向全球最頂尖的算力集群，成千上萬GPU在數(shù)據(jù)中心日夜轟鳴，千億甚至萬億參數(shù)的大模型瘋狂迭代，關(guān)于AGI的預(yù)言每天都在上演新的變化。

但當(dāng)我們將目光從硅谷和科技巨頭身上移開，世界的另一面是，街頭巷尾里無數(shù)的個(gè)體戶、小微經(jīng)營(yíng)者。

凌晨收攤的燒烤店前，老板在炭火與油煙味里對(duì)著手機(jī)說：“幫我寫個(gè)明天發(fā)朋友圈的促銷文案，要吸引人。”苦心經(jīng)營(yíng)日用品的小老板學(xué)會(huì)了用 AI生成產(chǎn)品海報(bào)，卻發(fā)現(xiàn)銷量紋絲不動(dòng)。

在中國(guó)，有1.9億的小微經(jīng)營(yíng)者，他們貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，接納了80%以上的就業(yè)，他們是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，聲音卻常被淹沒在AI 革命里的喧嘩里，獨(dú)自探索，孤身試錯(cuò)。

當(dāng)科技巨頭們?cè)谌f級(jí)別卡上激進(jìn)地卷大模型時(shí)，小微面對(duì)的是一道無比具體的算術(shù)題：“Token的錢，我到底該不該花，我又應(yīng)該怎么花？”

一個(gè)人就是一支隊(duì)伍

小微經(jīng)營(yíng)者已不再對(duì)AI感到陌生。

網(wǎng)商銀行成立11周年，聯(lián)合賽迪智庫中小企業(yè)研究所發(fā)布的《AI時(shí)代的小微經(jīng)營(yíng)者觀察》顯示，97.4%的小微經(jīng)營(yíng)者聽說過AI工具；在AI引發(fā)的“一人公司”創(chuàng)業(yè)潮中，超57%的受訪者每天與AI協(xié)作的時(shí)間超過8小時(shí)，每投入1元AI成本，能等效替代約72元的開發(fā)人力支出。

更值得留意的是，這批“一人公司”中非技術(shù)背景者占比高達(dá)75%——AI讓普通人用低成本補(bǔ)足技術(shù)和專業(yè)能力的短板，去探索更多可能性。

王可，漢語言文學(xué)專業(yè)出身，一行代碼都不會(huì)寫，卻用 AI 在10天內(nèi)做出了一款 App。為了抓緊每一分鐘的效率，她的作息也配合著AI編程工具的“5小時(shí)額度限額”，分早中晚三輪推進(jìn)開發(fā)。

長(zhǎng)沙的趙爭(zhēng)明沒念完初中，也沒去過臺(tái)灣，卻決定經(jīng)營(yíng)一家臺(tái)灣鹵肉飯?zhí)檬车辍倪x址、裝修、菜單設(shè)計(jì)、海報(bào)生成到毛利測(cè)算，自學(xué)的AI都成了他的得力助手。總投入4萬多，開業(yè)第一個(gè)月就回了本。

這些不是孤例。AI 正在以前所未有的速度重塑個(gè)體經(jīng)營(yíng)的底層邏輯，催生出新的小微形態(tài)。

過去，一個(gè)人想要把創(chuàng)業(yè)想法落地，最大的痛點(diǎn)是木桶效應(yīng)——核心想法再好，不懂代碼就得聘請(qǐng)技術(shù)人才，不懂設(shè)計(jì)就得找廣告公司。

今天，AI 充當(dāng)了一個(gè)極其聰明、人人可得的助手，個(gè)人不再受限于自身技能帶寬。

然而，《觀察》里的另一個(gè)數(shù)字翻出了硬幣的另一面：受訪的1萬多家小微企業(yè)里，只有33%的小微會(huì)持續(xù)使用AI工具。

對(duì)于剩下的大多數(shù)小微而言，AI在理論上降低了技術(shù)門檻，但實(shí)際商業(yè)生態(tài)中，一道道鴻溝則讓他們?cè)?AI 時(shí)代備感焦慮。

AI鴻溝困住小微

在那些躬身入局擁抱 AI 的創(chuàng)業(yè)案例里，有人具備經(jīng)商頭腦，有人擁有大廠背景，有人手握專業(yè)資源，AI 成為高效杠桿，放大了他們的才能。而對(duì)于絕大多數(shù)小微經(jīng)營(yíng)者而言，做一點(diǎn)小本生意是生存的唯一選擇，他們只能小心翼翼地摸索路，避免被時(shí)代拋在身后。

五道鴻溝橫在面前。

第一道是成本。小微經(jīng)營(yíng)者的平均凈利潤(rùn)率僅4.4%，微薄的利潤(rùn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，意味著他們比任何人都更擔(dān)心“花錢了卻沒效果”。

對(duì)價(jià)格敏感的小微群體中，高達(dá)58.5%的人曾因價(jià)格原因放棄購(gòu)買或停止續(xù)費(fèi)AI工具，44%的小微經(jīng)營(yíng)者更是直言自己只想用免費(fèi)或低價(jià)的AI工具。

第二道是能力。限制小微商家的不是AI的能力邊界，而是他們不知道如何窮盡AI的能力。AI越來越聰明，小微卻還沒有準(zhǔn)備好接住它。

上海經(jīng)營(yíng)二手樂器店的沈言晞，想用AI為自己的店鋪搭建一套自動(dòng)客服和數(shù)據(jù)系統(tǒng)。她有投入意愿，也有具體想法，但不懂訓(xùn)練模型，也不知道如何把業(yè)務(wù)流程和數(shù)據(jù)喂給AI。

第三道是場(chǎng)景。小微經(jīng)營(yíng)者高度非標(biāo)準(zhǔn)化。調(diào)研小微群體里僅6%的小微經(jīng)營(yíng)者能做到AI流程高度標(biāo)準(zhǔn)化。

沒有大廠的IT架構(gòu)，沒有清洗好的格式化數(shù)據(jù)，只有5.1%的小微經(jīng)營(yíng)者能夠?qū)I融入完整的工作流，而這個(gè)比例在大型企業(yè)則高達(dá)50%。尤其在餐飲和日用百貨等小微密集行業(yè)，再聰明的 AI，面對(duì)零散的經(jīng)營(yíng)流水和不規(guī)范的賬本也無從下手。

第四道是安全。缺乏私有云和本地部署的能力，小微經(jīng)營(yíng)者也使用AI上有自己的擔(dān)憂。

在宿遷做夜市的黃建，會(huì)把AI當(dāng)成低成本“研發(fā)部”，聊新菜品開發(fā)、聊本地化改良，炒雞很快大賣。但因?yàn)榕滦孤稊?shù)據(jù)和隱私，他至今不敢把核心經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)發(fā)給 AI 做進(jìn)一步優(yōu)化。

第五道是競(jìng)爭(zhēng)。AI或許不能直接改變你的生意，但已經(jīng)在悄然改寫每個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。

在廣州家居電商運(yùn)營(yíng)范鑫龍發(fā)現(xiàn)，同行幾乎都已經(jīng)開始使用AI ，一張被AI優(yōu)化過的創(chuàng)意主圖，能將產(chǎn)品的點(diǎn)擊率從4.51%拉高到8%以上。這種看不見的壓力，正將所有人卷入AI效率內(nèi)卷中，不會(huì)因?yàn)槿魏我粋€(gè)人宣布“自己不用AI”就停下來。

五道鴻溝折射的是同一個(gè)困境：小微在面對(duì) AI 浪潮時(shí)，缺乏一套適配且讓人安心的支撐體系。如何幫他們降試錯(cuò)成本、提能力迭代、建安全生態(tài)，是 AI 時(shí)代亟待回答的社會(huì)命題。

架橋人

面對(duì)橫亙?cè)诿媲暗腁I鴻溝，小微經(jīng)營(yíng)者迫切需要“架橋人”——把復(fù)雜的AI能力進(jìn)行封裝，變成小微們“開箱即用”的基礎(chǔ)設(shè)施。

天然離小微最近的網(wǎng)商銀行，正聯(lián)手生態(tài)伙伴扮演起這個(gè)角色。

6月25日，網(wǎng)商銀行正式宣布升級(jí)“生意金卡”——國(guó)內(nèi)首張面向小微經(jīng)營(yíng)者的 AI 權(quán)益卡，它不是單一功能的 AI 應(yīng)用，而是聯(lián)合了多層次生態(tài)伙伴打造的全套經(jīng)營(yíng)權(quán)益體系。

在財(cái)務(wù)管理上，“AI財(cái)稅助手”、“AI票據(jù)管家”把過去只有大企業(yè)才聘用得起的財(cái)務(wù)管理能力，以極低的門檻交到每一個(gè)小微手里。

在成本端，接入阿里云，為生意金卡用戶提供最高1000萬Token試用、AI創(chuàng)意平臺(tái)“萬相營(yíng)造”、桌面智能應(yīng)用“QoderWork CN”等權(quán)益和服務(wù)，為小微商家提供深度算力與工具支持，告別成本焦慮。

在生意經(jīng)營(yíng)上，聯(lián)合芝麻企業(yè)信用推出“芝麻企業(yè)助手”，提供AI找客助手、AI招投標(biāo)助手等智能服務(wù)，支持小微發(fā)現(xiàn)商機(jī)、拓展客戶。“高德問店”用AI大數(shù)據(jù)跑出最直觀的商圈與客流畫像，在選址上少走一些拍腦袋的彎路。

對(duì)于渴望出海卻不懂外語和跨境規(guī)則的小微，網(wǎng)商銀行對(duì)接阿里巴巴國(guó)際站，為他們打造智能出海拓客方案。比如義烏商家借助AI智能體，凌晨回復(fù)海外客戶，把仿真花賣到全球——小生意也能抓住大機(jī)會(huì)。

這張卡的背后，是網(wǎng)商銀行對(duì)小微的陪伴正在發(fā)生變化——以前用技術(shù)給普惠的資金，現(xiàn)在用技術(shù)給普惠的經(jīng)營(yíng)能力。從信貸、理財(cái)?shù)燃兘鹑诜?wù)，延伸到用AI打包一套立體的經(jīng)營(yíng)權(quán)益，融入小微的日常經(jīng)營(yíng)。

而把AI能力封裝，把技術(shù)紅利真正普惠到社會(huì)的最底層，僅靠一家金融機(jī)構(gòu)是不夠的。全生態(tài)的共助，才是惠普愿景能廣泛落地的基石。

網(wǎng)商銀行與生態(tài)伙伴們聚合做這件事，并不是把AI普惠當(dāng)公益，而是在數(shù)以億計(jì)的小微經(jīng)營(yíng)者中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)真實(shí)的商業(yè)命題——小微的生存力，就是生態(tài)的免疫力。他們是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。當(dāng)小微群體因AI鴻溝面臨生存考驗(yàn)，受損的將是整個(gè)商業(yè)生態(tài)。

幫小微跨過 AI 鴻溝，讓他們?cè)诩夹g(shù)紅利中活得更好，就是在激活社會(huì)中最微小也最頑強(qiáng)的商業(yè)細(xì)胞，加固中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的底座。

煙火

在AI變革的喧囂中，很多人開始擔(dān)憂：當(dāng)AI越來越無所不能，那些散落在城市角落、田間地頭的個(gè)體小店，會(huì)不會(huì)被冷冰冰的算法與流水線的標(biāo)準(zhǔn)化所取代？

海口斑斕小吃店的老板娘陳紅，習(xí)慣用AI快速潤(rùn)色營(yíng)銷文案，但她知道老顧客開車一個(gè)半小時(shí)，是為了那一口新鮮出爐還燙口的斑斕蛋撻；在福建南平經(jīng)營(yíng)龍魚茶舍的小莫，可以用AI完成裝修設(shè)計(jì)、原材料采購(gòu)分類和進(jìn)出項(xiàng)記賬，但他很清楚——茶舍的生意，最終靠客人一口口喝出來。

AI確實(shí)在以驚人的速度重塑商業(yè)環(huán)節(jié)，但非標(biāo)到店服務(wù)、熟人的信任網(wǎng)絡(luò)天然依賴人與人之間的連接。把高效的AI工具打包提供給每一個(gè)過去勢(shì)單力薄的小微商家，是幫助讓他們從枯燥的表格、乏味的機(jī)械對(duì)賬和重復(fù)的海報(bào)排版中解放出來——騰出的時(shí)間和精力，能讓小店老板抬起頭，去精進(jìn)手藝，去琢磨生意。

在這場(chǎng)科技敘事里，信任、陪伴、責(zé)任與匠心非但沒有貶值，反而成了小微經(jīng)營(yíng)者最堅(jiān)不可摧的終極護(hù)城河。

把 AI 普惠地交給小微企業(yè)，是讓更多人更好地解決“做事”的效率，更專注地經(jīng)營(yíng)“人”的溫度。這不是 AI 可以替代的東西，這是小微們最樸素的堅(jiān)守。

[1] AI時(shí)代的小微經(jīng)營(yíng)者觀察,網(wǎng)商銀行