招商銀行收年內(nèi)最大罰單，事涉總行并表管理存風控“盲區(qū)”

《星島》記者 傳余、實習記者 徐樂 深圳報道

7月17日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布處罰信息公示，招商銀行（600036.SH）因部分機構未納入并表管理范圍、未從銀行集團層面對同一客戶統(tǒng)一授信等違規(guī)行為，被處以650萬元罰款。

值得注意的是，這是招商銀行總行年內(nèi)的首張罰單，也是該行及分支機構今年最大的一張罰單。

相似違規(guī)已被罰三次

公示信息顯示，招商銀行此次受罰主要基于兩項核心違法違規(guī)問題：第一，部分機構未納入并表管理范圍，即集團旗下子公司、機構未納入統(tǒng)一的并表管理，形成風控“盲區(qū)”，導致總行無法掌握分支機構的真實風險狀況。第二，未從銀行集團層面對同一客戶統(tǒng)一授信，意味著銀行集團內(nèi)部各機構未對客戶信息進行共享，容易導致過度授信或觸碰授信余額不得超過資本凈額15%的紅線。

需要指出的是，此前招商銀行及其分支機構也曾出現(xiàn)過類似違規(guī)行為。

2021年5月，原銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，針對招商銀行并表管理不到位并通過關聯(lián)非銀機構的內(nèi)部交易違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻，同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或“四證”不全的房地產(chǎn)項目等多項違法違規(guī)行為，依法予以罰款7170萬元，對1名責任人員予以警告處罰。

此外，2019年3月，因“未落實集團客戶統(tǒng)一授信管理要求，貸款三查不盡職、貸款資金被挪用”等違法違規(guī)事實，招商銀行濟南分行被原山東銀保監(jiān)局處以罰款40萬元。

據(jù)2015年中國銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，“并表管理”是指商業(yè)銀行對銀行集團及其附屬機構的公司治理、資本和財務等進行全面持續(xù)的管控，并有效識別、計量、監(jiān)測和控制銀行集團總體風險狀況。

有市場人士認為，招商銀行此次的兩項違規(guī)事由鮮有出現(xiàn)，尤其違規(guī)主體還是總行層面。“部分機構未納入并表范圍，決定了這些機構對同一客戶的授信數(shù)據(jù)天然無法進入總行的集團級視圖；而總行層面統(tǒng)一授信機制的缺失，又放大了并表范圍不完整所帶來的風險敞口。兩者同時出現(xiàn)，或意味著招行集團層面的風險管理框架可能存在系統(tǒng)性的制度斷點。”上述市場人士坦言。

對于此次處罰的內(nèi)部整改措施等相關問題，《星島》于7月20日致函招商銀行，但截至發(fā)稿，未收到回復。

年內(nèi)多家分支機構已領“罰單”

《星島》通過企業(yè)預警通梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來，招商銀行及其分支機構累計收到行政處罰罰單共16張，涉及上海、南京、鄭州等多地分支機構。其中總行1張、一級分行10張、其他下屬分支機構5張，違法違規(guī)行為涵蓋“違規(guī)經(jīng)營、人民幣管理違規(guī)、信貸業(yè)務違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)、反洗錢業(yè)務違規(guī)”等，累計罰沒1194.85萬元。

▲來源：企業(yè)預警通

與此同時，今年以來，招商銀行的管理層變動也較為頻繁。今年5月，招商銀行發(fā)布關于執(zhí)行董事及行長王良因年齡原因卸任的公告。同日，招商銀行董事會宣布聘任王小青擬任招行行長。

資料顯示，在就任行長前，王小青已任招商銀行黨委書記。此前其曾任中國人保資產(chǎn)管理有限公司風險管理部副總經(jīng)理、組合管理部副總經(jīng)理、組合管理部總經(jīng)理、總裁助理、副總裁兼財務負責人，招商基金管理有限公司總經(jīng)理、董事長，招商銀行行長助理兼深圳分行行長，招商銀行副行長，招商局金融控股有限公司總經(jīng)理。曾兼任招商信諾人壽保險有限公司董事長、招商信諾資產(chǎn)管理有限公司董事長。兼任招商局金融控股有限公司董事。

顯然，對王小青而言，當下如何讓資產(chǎn)規(guī)模超13萬億的“零售之王”的風控管理再上新臺階，將是其正式上任后的重點工作之一。

另外，2026年6月，上海金融監(jiān)管局發(fā)布批復，核準馬俊招商銀行股份有限公司信用卡中心副總經(jīng)理的任職資格。此外，有市場消息顯示，招商銀行上海、溫州、蘇州等多家分行管理層也在今年出現(xiàn)較大變動。

業(yè)績方面，招商銀行2026年一季度實現(xiàn)營收869.4億，同比增長3.81%，歸屬于股東凈利潤378.52億，增長1.52%。也是時隔兩年后，一季報重拾增長態(tài)勢。同時，截至一季度末，該行資產(chǎn)總額13.48萬億，較2025年底增長3.17%，貸款總額7.46萬億，增長2.84%，存款總額9.96萬億，增長1.25%。