居民存取款被“鎖死”？2026年起，個(gè)人存取現(xiàn)金將全按“新規(guī)”來(lái)

早在2022年，監(jiān)管部門(mén)曾發(fā)布規(guī)定，要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源和用途。為此，有很多人表示無(wú)法接受。因?yàn)椋嫒】钍莻€(gè)人的自由，銀行詢(xún)問(wèn)資金來(lái)源和用途，這是侵犯了個(gè)人的隱私。實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)之所以出臺(tái)這項(xiàng)大額存取款規(guī)定，并不是要為難儲(chǔ)戶(hù)，而主要是為了反洗錢(qián)和反詐騙。

不過(guò)，這項(xiàng)規(guī)定現(xiàn)在已經(jīng)被取消了。自2026年1月1日起，個(gè)人在柜臺(tái)存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元時(shí)，不再?gòu)?qiáng)制要求填寫(xiě)資金來(lái)源和用途說(shuō)明，銀行柜臺(tái)也不再進(jìn)行面對(duì)面的詳細(xì)“盤(pán)問(wèn)”。此外，新規(guī)也保留了大額預(yù)約制度，就是單筆或單日累計(jì)提取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元，仍需提前1-3個(gè)工作日向銀行進(jìn)行預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備充足的現(xiàn)金。

所以，只要大家了解了2026年個(gè)人存取現(xiàn)金新規(guī)，就不會(huì)被網(wǎng)上一些文章所說(shuō)，在實(shí)施新規(guī)之后，“居民存取款被鎖死”這類(lèi)謠言所忽悠了。事實(shí)上，當(dāng)前個(gè)人存取現(xiàn)金新規(guī)，是給居民存取款“放開(kāi)”，而絕非“鎖死”。其實(shí)，新規(guī)的核心并非限制居民合法支配資金，而是優(yōu)化大額現(xiàn)金管理的監(jiān)管方式，從“人防”轉(zhuǎn)向“技防”。這樣既能打擊洗錢(qián)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，同時(shí)也可以保護(hù)合規(guī)儲(chǔ)戶(hù)的個(gè)人隱私權(quán)。

從目前情況看，存取款新規(guī)采取的是差異化管理，就是銀行不再對(duì)所有儲(chǔ)戶(hù)存取現(xiàn)金都“一視同仁”。而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要“多問(wèn)幾句”。比如，王老伯每月按時(shí)支取養(yǎng)老金，或者沈阿姨在菜場(chǎng)擺攤多年，每天都有營(yíng)業(yè)款流水等，像這類(lèi)收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的儲(chǔ)戶(hù)，銀行只需核對(duì)一下身份證，就連資金用途都不會(huì)再過(guò)問(wèn)，就會(huì)很快把存取款業(yè)務(wù)辦好。

而對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)交易，監(jiān)管不僅沒(méi)放松，反而更加精準(zhǔn)了。如果是一位普通大學(xué)生，平時(shí)個(gè)人賬戶(hù)也只有一二千元流水，如果突然收到多筆跨行或跨省大額資金轉(zhuǎn)賬并集中轉(zhuǎn)出。或者長(zhǎng)期閑置的個(gè)人銀行賬戶(hù)在短期內(nèi)頻繁大額進(jìn)出。而像以上這類(lèi)與本人身份背景、日常交易模式嚴(yán)重不符合的情況，銀行將啟動(dòng)監(jiān)管程序，屆時(shí)一定要查清大額資金的來(lái)源和用途。

需要提醒大家的是，個(gè)體工商、自由職業(yè)者等，應(yīng)該專(zhuān)門(mén)設(shè)立經(jīng)營(yíng)性賬戶(hù)，專(zhuān)款專(zhuān)用，切勿將經(jīng)營(yíng)性收入混入個(gè)人銀行卡，這樣很容易因流動(dòng)異常被銀行系統(tǒng)標(biāo)記為“疑似洗錢(qián)”引發(fā)調(diào)查。比如，武漢市民鄭斌就是做服裝生意的個(gè)體戶(hù)，他經(jīng)常拿個(gè)人賬戶(hù)上的錢(qián)進(jìn)貨，以及收取貨款，這樣就被銀行以流動(dòng)異常而展開(kāi)調(diào)查。無(wú)奈之下，鄭斌只能向銀行提供相關(guān)證明，這樣調(diào)查才得以終止。

2026年起，個(gè)人存取現(xiàn)金將全按“新規(guī)”來(lái)了！網(wǎng)上很多文章都錯(cuò)誤的認(rèn)為，居民存取款被“鎖死”。實(shí)際上，新規(guī)不但沒(méi)有“鎖死”居民的存款，而且放松了監(jiān)管要求。由之前的“人防”轉(zhuǎn)為“技防”。如果是普通人存取現(xiàn)金，銀行不會(huì)過(guò)多干涉，但如果個(gè)人賬戶(hù)出現(xiàn)異常的情況，銀行的監(jiān)管就要對(duì)你的資金來(lái)源和用途展開(kāi)詳細(xì)調(diào)查。對(duì)此，你怎么看？歡迎在評(píng)論區(qū)留言。