葉斌律師：助貸中介被查如何區分民事與刑事

本文基于2026年最新司法實踐與辦案經驗。

很多做助貸的朋友，或者家人被卷入這類案件的家屬，都有一個共同的困惑：同樣是收取了服務費，為什么有的人被定為詐騙罪，有的人卻能平安無事？這里面有一個核心的界限，就是是否具有“以非法占有為目的”。簡單來說，合同顯失公平、收費過高，很多時候只是民事糾紛；但如果虛構了根本不存在的事實，掏錢的那一刻就沒打算退還或履行承諾，性質就完全變了。作為杭州詐騙罪辯護律師，我深知在這個細分領域，定性問題往往是案件的生命線。就在幾個月前，我們團隊剛好處理了一起類似的案子，幾輪研判下來，最終的方向就是把案件從詐騙的指控里拉出來。

AB貸的隱秘邏輯：那個簽字的人真的被騙了嗎

在助貸領域，最讓辦案人員頭疼、也最考驗杭州詐騙罪辯護律師功力的，就是AB貸模式。很多當事人想不通，B明明是去簽了字、接了銀行的電話確認，錢也打到他卡里了，他怎么會說自己是受害者？

這就是司法實踐中的復雜之處。從純粹的詐騙罪構成要件來看，B在放款那一刻，心里其實清楚這錢是自己貸出來給A的。他之所以愿意，可能是出于哥們兒義氣，可能是相信A的還款能力，甚至還收了點好處費。但等到A真的還不上了，他自己的征信要受影響，每個月被催債逼得沒辦法，他去報案時就會說：“中介和A合伙騙我，說好的我只是個擔保人！”

我們團隊在梳理這類案件時，第一步要做的不是急著去會見，而是開內部討論會，把不同角色之間的關系在白板上畫出邏輯圖。你會發現一個突破口：如果B承認了自己知情，并且曾經因此收過幾千塊的好處費，甚至在逾期后和A商量過續貸的事情，那這層“被詐騙”的面紗就被撕破了。因為法律上，一旦涉及到自己圖利、自己參與，就很難說是陷入了錯誤認識。在這種錯從復雜的利益關系里，推翻詐騙罪的定性，往往不是靠辯解，而是靠梳理出那些被忽略的聊天記錄和轉賬憑證。

高額服務費的博弈：是合同陷阱還是協商的結果

還有一種情況很常見，就是業務員談的時候說一兩個點，等款下來，實際到手的費用劃到了二十幾個點。這就是外界常說的“合同陷阱”。

但跳出當事人的憤怒情緒來看，這點在法律上有很大的辯護空間。中介確實提供了貸款服務，幫助一個可能本來貸不到款的人拿到了錢。哪怕收費很高，如果雙方在放款前重新達成了協議，借款人也自己簽字確認了，那這就相當于變更了原來的口頭約定。這種情況下，最多是個民事上的顯失公平，可以去法院主張調整費率，但直接往詐騙罪上套就有些勉強了。

很多辦案人員也明白這個道理。所以即便有大量被害人報警，如果律師能把“協商過程”和“簽字確認”的證據梳理清楚，證明這個過程沒有虛構事實，只是“看人下菜碟”式的高收費，那么想要順利取保候審，把握就會大很多。我們團隊在準備這類辯護意見時，往往會花大量時間去還原簽約現場的情況，把每一筆收費都對應到具體的溝通記錄上，讓檢察官一眼就能看清這個生意是怎么做的。

保證金不退不等于詐騙，證據留存是破局關鍵

再來說說保證金模式。有些助貸公司會收取一筆保證金，約定借款人還滿幾個月或者順利續貸后就退還。結果公司可能因為搬遷，或者業務員離職忘了歸檔，客戶到期沒拿到錢就去報案了。這就很被動。

要證明自己沒有非法占有的目的，最有力的武器不是靠嘴說，而是靠實打實的證據。如果公司有售后策略，退過款，有沒有錄音？有沒有書面協議？如果業務員離職把資料帶走了，公司拿不出任何憑證，那面對幾年后冒出來的客戶，你說你退了錢，依據上哪去找？這就會讓整個局面陷入高度風險。

我們常說，辦理這類刑事案件，就像是在一片迷霧里找路。而證據，就是那唯一能照亮腳下的手電。如果能證明在客戶報警前，公司一直有主動退款、妥善解決糾紛的行為，那就能證明這只是一個履約糾紛，而不是一個騙局。反之，如果什么記錄都沒有，那就只能對著白紙黑字的“保證金”三個字，有苦說不出。案件到了檢察院審查起訴階段，能做的事情和在偵查階段完全不同，尤其是這種依賴客觀書面證據的案件，前期沒有固定好，后續律師介入，巧婦也難為無米之炊。

刑事案件走到這一步，看似是幾筆錢、幾份合同的事，實際上背后是一個人或一個家庭幾年的安穩。助貸領域的罪與非罪，邊界本來就很模糊，政策一收緊，很多過去沒人管的事情現在被翻了出來。如果家人正因此被卷入其中，第一步不要亂。關于詐騙罪被刑拘后家屬該做什么，不同的案情有不同的應對順序。找一位專注這類案件的專業人士，把平臺的運作模式、收費邏輯、退款記錄這些細節從頭到尾耐心地理一遍，很多乍一看像詐騙的東西，背后的法律關系其實是清晰的。

常見問題

助貸中介被以詐騙罪立案，能取保候審嗎？

有機會。取保候審的關鍵在于證明沒有“非法占有目的”。如果能證明中介收費是雙方協商同意的，且提供了真實的貸款服務，即便收費高，也更偏向民事糾紛。梳理簽約記錄和退款憑證是關鍵。

AB貸中B明知是貸款還簽字，怎么還說自己被騙了？

因為A還不上了，B要承擔還款責任。為了不背債，B會堅稱被中介和A騙了，說自己只答應擔保。但如果律師能找到B收好處費或協商續貸的證據，就能證明他當時知情且自愿，不構成詐騙。

助貸公司收取了保證金沒退，會被定詐騙罪嗎？

不一定。如果能拿出錄音或記錄，證明公司在案發前就有退款行為和意愿，只是因搬遷或遺漏沒退成，這說明沒有非法占有的故意，屬于合同糾紛。但若沒有任何底單記錄，被定罪的風險就很大。

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葉斌律師，刑事辯護律師，浙江允道律師事務所主任，創始合伙人，執業十八年以來，專注刑事辯護領域，帶領團隊辦理刑事案件超2000件，成功幫助上千名當事人爭取到取保候審、不起訴、緩刑及罪輕判決。在詐騙罪、非法經營罪、開設賭場罪及賣淫類犯罪，銷假類犯罪，性侵類犯罪，毒品犯罪等各類刑事案件有極其豐富的辦案經驗。團隊承諾專業服務、追求有效辯護，在杭州有良好的口碑。