非法集資近億元 “購車返租”背后的陷阱

“日結報酬1.5萬元到15萬元，征信好就能辦，月供不用還?！鄙虾Ｄ称囦N售有限公司（以下簡稱某公司）以“購車返租”為名，以高額報酬為誘餌，吸引全國220多名受害人，非法募集資金9700余萬元。

經上海市閔行區人民檢察院提起公訴，2026年2月，閔行區人民法院以集資詐騙罪判處被告某公司罰金人民幣100萬元；以集資詐騙罪判處被告人史某某有期徒刑9年，并處罰金人民幣50萬元；以非法吸收公眾存款罪判處被告人夏某某、李某、陳某某有期徒刑2年11個月至2年2個月不等，分別并處罰金。

近日，《法治日報》記者從閔行區檢察院獲悉了這起案件的詳細情況。

日結“餡餅”是陷阱

2023年9月，上班族張先生在網上看到一則高薪招聘信息，信息中稱，只需幫忙辦理貸款購車，便可日入過萬元，月供由公司承擔。被“日結1.5萬元”“月供不用還”等關鍵詞吸引，張先生聯系了招聘信息的發布者。

客服陳某某為張先生介紹了“購車返租”模式：張先生以自己的名義向銀行申請信用貸款，購買公司的新能源汽車，再將車租給公司運營。公司承諾償還全部月供，并一次性支付1.5萬元至2.3萬元“車輛殘值費”作為報酬。

隨后，張先生被邀請至公司詳談。陳某某給出兩種選擇：一是5年后提車，每月獲取少量利潤；二是不提車，一次性領取“車輛殘值費”。張先生選擇了后者。

通過貸款中介夏某某安排，張先生在多家銀行辦理了3筆共55萬元貸款，款項直接轉入夏某某指定賬戶，并與某公司簽訂購車合同和車輛租賃合同。當天，他拿到了6萬元“車輛殘值費”。

嘗到“甜頭”后，張先生接連簽署多份合同，累計拿到近40萬元傭金。2024年1月，在“買10輛車以上收益更高”的誘惑下，他通過辦理房屋抵押貸款，簽下18輛車的購車、租賃合同，共背負近500萬元貸款。

然而，2024年9月，某公司開始拖欠月供和“車輛殘值費”，而隨著陳某某等人徹底失聯，張先生這才意識到自己落入了騙局，此時，他背負的貸款已經成為無法擺脫的債務。

非法集資近億元

張先生的遭遇并非個例。

隨著警方的調查，陳某某所在的犯罪團伙逐漸浮出水面。2025年1月，銷售中介陳某某被抓獲，另一銷售中介李某、貸款中介夏某某、公司實際控制人史某某主動投案。

經查，史某某于2021年嘗試“車貸返租”模式，初期尚能真實購車、按時還款。2022年底，公司資金鏈瀕臨斷裂，史某某等人知道公司持續虧損、無力償還，將“購車返租”變為了非法集資的工具。

2023年起，史某某雇傭中介在線上廣泛發布“無需還款、白拿高傭金”的廣告，吸引有良好征信、渴望“賺快錢”的人員以裝修、消費等名義貸出款項，轉入公司賬戶。受害人本以為找到了“財富密碼”，實際卻會背負巨額債務。

“這是一起披著‘購車返租’外衣的新型金融犯罪，法律定性是首要問題，要確定本案究竟是一起普通的經濟糾紛，還是一起刑事案件。”承辦檢察官對記者說。

辦案團隊首先與公安偵查人員召開案件研討會，多次派員引導偵查，經調查認定，某公司總體吸收金額9700余萬元，造成220多名受害人經濟損失達6400余萬元。

檢察官指出，公司表面簽訂購車、返租兩份合同，承諾代還月供、支付殘值傭金，實則將大部分資金用于填補虧損、支付中介提成、償還舊債，形成典型的“龐氏騙局”。受害人獲得的一次性傭金視為收益，公司承諾代還月供視為保本，加上車輛作為“保障”，本質上屬于承諾保本付息的行為。

斬斷黑產一條鏈

2025年2月20日，閔行區檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪對史某某等人批準逮捕。

史某某作為對公司直接負責的主管人員，明知公司資不抵債、模式不可持續，仍夸大還款能力，隱瞞大部分資金未實際購車的事實，騙取受害人財物，其個人行為構成集資詐騙罪。

李某、陳某某作為銷售中介，負責在線上渠道發布廣告招攬客戶；夏某某作為助貸中介，負責對接銀行、幫客戶辦理貸款，形成完整犯罪鏈條。但三人并非公司員工，不拿基本工資，僅獲取傭金，為犯罪活動提供幫助，應追究刑責。檢察官認為，李某等三人構成非法吸收公眾存款罪，但因不實際掌握資金，對公司虧損情況不知情，主觀上無非法占有目的，故不認定集資詐騙罪。

2025年10月28日，閔行區檢察院提起公訴，法院于2026年2月依法作出前述判決。案件辦理過程中，史某某、李某、夏某某三人主動退贓，其中史某某退贓132萬余元，李某退贓15萬元，夏某某退贓10萬元，三人共計退贓157萬余元。

檢察官表示，與一般非法吸收公眾存款案中受害人損失自有資金不同，本案的“購車返租”模式讓受害人背負銀行貸款，面臨歸還貸款及利息，甚至被列為失信被執行人等后果，社會危害性更加嚴重。檢察官提醒，要警惕宣稱“零成本、高回報、無需擔責”的投資活動，其背后極有可能是陷阱。

來源：法治日報