四川
暑期來臨，又到了跨境旅游消費、留學繳費的旺季。根據現行的外匯管理規定，中國境內居民每人每年有等值5萬美元的便利化購匯額度，可以用于境外旅游、留學、消費等。但一些個人和組織突破這個額度，實現非法外匯兌換。
在最新的案例中，有被告人以“私人銀行”的名義，用虛擬貨幣作為中介，將境內的人民幣資產兌換為境外的外幣，涉案金額超過兩億元人民幣。司法機關提醒，這樣的換匯行為存在資金損失和違法犯罪的風險，應當選擇合法渠道。
上海市靜安區人民法院6月份宣判了一起案件，經過了近兩年的調查，公安機關和檢察機關偵查發現，與傳統的跨境換匯案件不同，本案用虛擬貨幣作為中介，切斷了跨境資金流轉的痕跡，增加了調查難度。
靜安區人民檢察院檢察官 張冬瑩：在境內，他通過多個分散的人民幣賬戶收取這些客戶的換匯資金。比如說換匯100萬元，可能涉案的公司提供5個賬戶，要求換匯客戶分5次，每筆20萬元打到這個賬戶里，然后把這100萬元匯到另外一個賬戶。再用100萬元去購買虛擬貨幣，存儲在涉案公司的錢包里，再到境外的這些虛擬幣的承兌商，兌換成英鎊、歐元等境外貨幣，然后就實現境內貨幣和境外貨幣的轉化過程。
到案的9人當中，有5人被判處有期徒刑六年到二年六個月不等，并處罰金一百五十萬元至三十萬元不等，其中刑罰最重的高某以所謂“私人銀行”境內客戶經理的身份承攬業務。
靜安區人民法院法官 祁婷婷：他是全面負責運營事務的，對接留學移民中介，招攬客戶，聯絡虛擬幣，還有承兌商，統籌了換匯的全過程。他下面還有交易員、客服，這些人負責對接客戶的咨詢，協助轉賬操作這些工作。
法官研究了類似的案例，部分被告人以購買或者換取虛擬貨幣是投資行為，做無罪辯護。但祁婷婷表示，本案的實質是實現了外幣兌換。
祁婷婷：這個案子有罪和無罪不是在于是否使用了虛擬貨幣，而在于行為實質是否實現了人民幣和外幣的兌換。虛擬幣是作為搭橋的媒介完成了價值的轉移，實現了跨境支付的效果，沒法改變非法買賣外匯的本質。
司法機關提醒，以這種方式換匯的客戶存在資金安全和違法犯罪的雙重風險。
張冬瑩：因為他們要求換匯客戶把相應的換匯人民幣，一般都是上百萬的人民幣，轉入到私人賬戶或者公司賬戶。
一旦遭遇對方截留資金、詐騙等情況，就會導致所有的換匯資金都沒有辦法追回。
同時他們這些換匯客戶自身的銀行卡，也可能因為大額可疑的交易被公安部門凍結。
我們案子里面也有兩個人，他是把銀行卡借給了這家公司或者是朋友，用于在換匯過程中接收人民幣，這種行為也可能會被認定為非法買賣外匯的共犯。
根據在共同犯罪中的地位作用、涉案金額、認罪認罰態度等因素，本案部分嫌疑人經公開聽證，被依法作出相對不起訴處理，但仍然受到行政處罰。
檢察官提醒公眾，通過正規渠道換取外匯，警惕所謂“私人銀行”名義下的非法金融活動。
張冬瑩：如果有留學繳費需求，超出5萬美元的額度，可以向銀行提供錄取通知書或者是費用的單據來辦理購匯。同時大家還是要增強識別非法換匯的意識，如果說兌換機構宣傳不受5萬美元額度的限制，也不需要提交任何證明材料，或者說是號稱使用“區塊鏈”“虛擬幣”等無痕操作，不用去銀行，錢款也是轉到個人、私人或者說公司賬戶，這種方式大概率涉及非法換匯。
來源：中央廣播電視總臺中國之聲
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