四川
從7月15日起，英國新規正式生效，數以百萬計使用“先買后付”服務的用戶將獲得更多保護。先買后付允許消費者在約定期限內分期支付購物款項，通常不收取利息。英國金融行為監管局估計，英國有1100萬成年人使用這項服務。在合理使用的情況下，這可以成為一種成本較低的信貸方式。
但近年來，該行業因缺乏監管而受到批評。批評者擔心，如果消費者未能按分期計劃還款，可能會背上難以承受的債務。先買后付現已納入金融行為監管局的監管范圍。這意味著相關公司必須獲得監管機構的授權，才能提供先買后付協議。從今天起，這些公司有六個月時間申請金融行為監管局的正式授權。
根據新規定，Klarna、Clearpay等先買后付公司在每一筆交易中，都必須進行與其規模相稱的信用和還款能力審查，以確保消費者有能力償還款項。這意味著，如果監管方面擔心某些消費者可能無力承擔所借債務，他們可能會被拒絕提供這類信貸。
使用先買后付的用戶還將在事前獲得清晰的協議信息，包括還款時間、還款金額，以及錯過還款后的后果。盡管多數先買后付機構不收取利息，但如果錯過還款，用戶仍可能被收取滯納金。逾期還款還可能被上報給信用評級機構，從而對用戶的信用評分產生負面影響。
如果消費者遇到經濟困難、無法按時還款，相關公司現在還必須提供更多支持，包括為其指引免費的債務咨詢渠道。一旦出現問題、消費者受到不公平對待，他們現在可以向金融申訴服務機構提出投訴。這一規定適用于從今天起簽訂的先買后付協議，此前的協議則不適用。
消費者從現在起還將獲得“第75條”保護。這意味著，對于金額在100英鎊至30000英鎊之間的購物，如果商品有瑕疵或未能送達，先買后付機構將與零售商共同承擔責任。Klarna和Clearpay都對更嚴格的規定表示歡迎。Klarna稱，自2020年以來就一直呼吁加強監管。
該公司一位發言人表示：“金融行為監管局的規定基本上是把我們已經在做的事情制度化——我們本就進行還款能力審查、事前列明費用，并向信用評級機構報告——我們在英國的1200萬用戶將獲得‘第75條’保護和申訴渠道等新的保障。”
這位發言人還表示：“免息的先買后付，是相較于循環信貸更簡單、更公平、成本更低的選擇。有力的監管能增強消費者的信心，加強他們獲得保護的渠道，這是一件好事。”Clearpay表示，其調查顯示，77%的英國成年人支持新的監管框架，61%的人認為新規將提供更好的保護。
該公司一位發言人表示：“Clearpay歡迎今天生效的先買后付監管規定，這將有助于為所有服務提供商建立一致的運營環境和清晰的標準。”
這位發言人還表示：“數以百萬計的消費者依靠先買后付獲得短期、免息的信貸來進行日常消費。我們將繼續提供用戶長期以來看重的現有保障措施，包括在錯過一筆還款時暫停賬戶，以及對滯納金設置上限。現在，他們還將獲得‘第75條’、信用狀況審查和金融申訴服務機構等重要保護。”
金融行為監管局副首席執行官薩拉·普里查德表示：“我們希望先買后付行業蓬勃發展，它為許多人提供了重要的信貸來源，我們將繼續支持那些希望開發創新產品的公司。”
她還表示：“但關鍵在于，任何人在無力償還的情況下都不應獲得貸款，因為那可能會讓他們的財務狀況進一步惡化。如今議會已經賦予我們相應的權力，我們正在為使用這項服務的1100萬人設立與其相稱的保護措施。”
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