江蘇
作者|深水財經社 倪大九
時隔一年，稠州銀行南京分行又迎來百萬級罰單。
2026年7月14日，國家金融監管總局江蘇局公布了一則行政處罰公告。
稠州銀行南京分行及其下轄三家支行因多項違法違規事實合計被罰555萬元，同時7名責任人也被追責，給予警告并罰款共計51萬元。
也就是說，這筆罰單總金額高達606萬元，是去年7月開出的200萬罰單的3倍多。
這不僅刷新了該分行被罰金額的紀錄，也是近年來銀行系統中都少見的大額罰單。
具體來看罰款分配，稠州銀行南京分行本部被罰235萬元，溧水支行反倒被罰了250萬元，比分行多出15萬；
江寧竹山路小微支行被罰40萬，莫愁湖支行被罰30萬。四家機構加起來合計555萬元。
此外，人員的處罰也不輕，趙敏、許哲華等7名責任人被警告加罰款，合計罰了51萬；曹穎俊被禁止從事銀行業工作3年，陳軍直接禁業7年，基本等于斷送了整個金融職業生涯。
一般銀行系統的處罰，通常是分行負管理責任罰得多，支行負執行責任罰得少，但本次支行罰款超過分行，這在監管處罰里非常少見。
也就是說，溧水支行就是這次違規的“主戰場”，很多問題就是基層網點直接干出來的。
說起來，稠州銀行南京分行也算是南京市場的“老面孔”了。這家分行2009年3月正式開業，是稠州銀行走出浙江省外設立的第一家分行，已經在南京深耕了17年。
該行目前下轄9家支行，覆蓋溧水、江寧、建鄴等核心區縣，從規模上看，南京分行在稠州銀行體系里只能算中等偏下。
由于稠州銀行南京分行沒有公布太多單獨的財務數據，我們只能從往年的數據中“略窺”一下該行的經營情況。
2024年末，南京分行貸款余額約179.98億元，只占全行2149.86億元總貸款的8.37%；對比一下，稠州銀行本土金華地區貸款有826.4億元，差距明顯。
存款方面，南京分行直到2025年4月才勉強突破100億元大關，而且主要靠居民儲蓄撐著，對公存款增長一直乏力。
業績壓力大，基層網點就容易走偏。溧水支行2016年才成立，扎根遠郊區縣，獲客難度本來就大，再背上存款貸款雙重考核指標，風控底線很容易被業績指標擠掉。
先看去年2025年7月那張200萬罰單，違規事項只有3項，而且全部集中在金融市場條線：違規辦理轉貼現業務、辦理無授信額度的同業業務、瞞報相關信息。
2025年7月罰單
當時被罰的3個人也都是金融市場條線的，分部總經理熊琴罰7萬、業務經理任書中禁業4年、風險總監袁軍罰6萬。
再看今年這張600萬罰單，違規事項一口氣列了8項。
個人經營性貸款管理不盡職、未落實授信條件開立國內信用證、授信調查審查不審慎、運營管理不力、辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票、未按規定辦理存單質押業務、核保核簽不審慎、印章核驗不審慎。
從個人經營貸到對公信用證，從授信審批到票據業務，從運營操作到印章內控，基本上把銀行的前中后臺全涵蓋了。
尤其是印章核驗、核保核簽這種最基礎的操作環節都出問題，說明稠州銀行南京分行在內控管理上的整改并沒有落到實處，去年處罰暴露的問題整改不到位，反而又滋生出更多新問題。
企業預警通統計數據顯示，今年上半年，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、證監會、國家外匯管理局及其派出機構，累計向524家銀行機構（含分支機構）及相關從業人員開具2957張罰單，罰沒總金額達10.14億元。
分罰單量級來看，百萬元及以上大額罰單合計227張，其中千萬級大額罰單有4張。
從違規案由維度拆解，信貸業務仍是銀行違規的“重災區”，上半年涉信貸違規罰單多達1842張，較去年同期1228張大幅抬升；
貸款“三查”未盡職、違規辦理和發放貸款、信貸資產分類不準確等問題，是監管檢查中反復發現的共性問題。
內控制度不健全相關罰單位列第二，共計670張，違規情形包含違反征信業務管理規定、審慎經營原則和國庫管理規定等。
此外，上半年數據報送與治理違規相關罰單共386張，2025年同期僅172張，在違規案由中排名由2025年的第六位躍升至第三位。
（全球市值研究機構深水財經社獨家發表，轉載引用請注明出處）
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