浙江
按理來說銀行信貸經理應該過得不錯才對，因為最近半年樓市的成交量不錯，去年9月份政策刺激后，雖然成交價一直在跌，但是成交量一路走高。就跟鏈家一樣，信貸經理是看貸款金額總量吃飯的，量的重要性遠遠大于價格，所以應該賺了不少錢才對。
包括現在曬出來的帖子來看，確實變忙了不少。按理來說變忙了肯定賺的更多了才對吧。
但是現實情況，卻跟我想的不一樣。銀行的信貸經理，最近過得依舊很慘。忙是忙，但是不賺錢。
上海某位信貸經理說，2023年開始他的收入就很低了，原本的基本工資+業務提成，變成了只剩基本工資。現在情況不僅沒有好轉，反而比當時更慘，因為他們的基本工資也降了，變成了上海最低基本工資。
是的，你沒有看錯，看上去高大上的銀行，一個月工資就三千塊錢，這還是在上海。都說金融體面，現在真是為體面上班。。。
那為啥出現這種忙得飛起，但是不賺錢的局面呢？
第一個原因，單子雖然變多了，但是單價變低了。
全國樓市疫情后都回調嚴重，基本都下跌20%以上，有些城市甚至跌了一半。
以上海為例，這里的房價已經算全國最堅挺的兩個城市之一了（另外一個是成都），但是2023年也頂不住了，最近兩年下跌了20%左右。
但是這并不是主要原因，就算單價下降20%，但是單子的總量上升了1.5倍，按理來說貸款量還是應該變多了才對。（0.8*1.5=1.2）
這就有了以下一些特殊的原因，造就了如今信貸經理生活艱難的居民。
第二的原因，單個房子貸款比例縮小。一方面是客戶的風險厭惡傾向提升，最明顯表現就是用足杠桿的客戶變少，以往貸70%的客戶是主流，現在貸50%的不在少數。經濟不好，對未來收入預期不明朗，大家都不敢對未來的現金流太自信，說不定降薪裁員就發生在自己身上了。
另外一方面是提前還款的客戶還在增加，因為現在也沒啥靠譜的賺錢渠道，找不到4%收益率左右還沒啥風險的項目，所以還不如先把房貸還了。
因為以上兩個因素影響，你會看到市場回暖的時候個人住房貸款余額卻下滑。
第三個原因，就是利率下滑。銀行是吃利息差賺錢的，利率下滑，銀行的利潤就會下滑。
去年之前首套利率是4.1%，現在是3.5%；去年之前二套利率是5.25%，現在大部分可以轉首套，這中間就是1-2%利潤的消失。這也是為什么我們最近看的存款利率又下滑了，不是他要下滑，是貸款利率下滑后存款利率的必然下滑，畢竟銀行吃的存貸款利率的息差。
從最近銀行的財報來看，確實也不賺錢。
【大行25Q1業績】：
農業銀行：25Q1歸母凈利潤719億元，同比+2.2%
工商銀行：25Q1歸母凈利潤842億元，同比-4.0%
建設銀行：25Q1歸母凈利潤834億元，同比-4.0%
交通銀行：25Q1歸母凈利潤254億元，同比+1.5%
郵儲銀行：25Q1歸母凈利潤252億元，同比-2.6%
連大銀行的利潤都在下滑，可以想象小銀行現在過得有多艱難。銀行都不賺錢了，還指望給員工發高工資嗎？
第四個原因，壞賬率不斷走高。
壞賬兩字是信貸經理做夢都怕聽到的詞，銀行信貸經理最近正在經歷人生的至暗時刻，每天睜開眼就在想今天會不會有單子壞賬。用他們的話來說，后臺預警響起來那刻，就不用干其他事情了。沒去管新業務，每天就是做ppt分析原因以及解決思路。
最近銀行的壞賬可不少，不良資產的打折程度越來越厲害了，太多了根本賣不出去。
現在很多人斷供，法拍房越來越多。這也是信貸老師們的收入殺手，一單壞賬就能讓你的收入不增變成反降。有時候多勞多得，但有時候是做多錯多。現在這個時代，躺平不一定是一件壞事。
現在銀行信貸經理非常不好干，開不了單著急、開了單如果壞賬更著急。最近兩年銀行信貸經理流動性非常高，可能兩年里小組五六位同事換了快一半，新同事從別的銀行跳過來，過了6個月又消失了。大家跳槽的原因很簡單，被KPI壓的喘不過氣，換個地方喘口氣，畢竟新人都有幾個月的保護期。
現在行情有多差呢？銀行都開始讓他們信貸人員賣保險了。。。
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