上海
當前，我國養老金金融政策體系持續健全、覆蓋范圍擴大，養老服務金融領域產品創新與服務升級穩步推進，養老產業金融在政策驅動下快速發展。我國農村養老金三支柱呈現出第一支柱覆蓋廣、第二支柱規模小、第三支柱剛起步的格局。本研究調查顯示，59.3%的受訪者對職業養老金的需求程度較高，18.5%的受訪者認為需求程度一般，22.2%的受訪者表示不需要。
原文 ：《優化農村養老金融體系》
作者 |南京農業大學金融學院教授 周月書
圖片 |網絡
我國已基本形成覆蓋銀行、保險、基金、信托等領域的多元化養老金融產品供給體系。養老服務金融體系在適老化改造方面已初見成效，但養老金融產品的供給與農村居民的實際需求之間仍存在差距。近年來，我國養老產業金融在政策引導下快速發展。商業銀行持續深化產品與服務創新，推出覆蓋健康產業、養老機構及銀發經濟的專屬產品體系，助推養老產業發展。保險業創新“保險產品+養老服務”模式，整合養老社區投資與健康管理資源。各級政府積極引導社會資本流入養老產業，推動養老產業發展。
完善農村養老金金融政策體系。第一，進一步降低參保門檻。為激勵農村居民積極參與基本養老保險，可借鑒江蘇如皋市政府的“助保貸”政策，為繳費困難農戶提供財政貼息貸款支持。第二，提高農村基本養老保險保障水平。在綜合考慮經濟發展、物價指數與農村居民收入增長的基礎上，循序漸進地提高城鄉居民基本養老保險基礎養老金標準。第三，完善農村多層次養老金體系。政府可運用稅收優惠、財政補貼等手段，鼓勵農村企業為農村居民提供職業養老金計劃，推動職業養老金在農村地區的試點運行。健全第三支柱養老金制度，引導和鼓勵有條件的農村居民參加個人養老金制度，完善農村多層次養老金體系。
優化養老服務金融產品供給。第一，構建多元化的養老金融產品供給體系。金融機構應根據產品風險結構差異，設計多樣化的產品方案，分層開發養老金融產品，滿足不同風險偏好居民的養老金融產品需求。第二，開發綜合性養老服務金融產品。建立“銀行+保險+健康管理機構”的跨機構協同創新機制，重點開發具有風險保障與財富管理雙重功能的組合型產品，滿足農村居民多元養老金融服務需求。第三，提升養老金融服務普惠性。借助農村普惠金融服務點，下沉服務網絡，簡化流程，并配備適老化設備，提升操作便利性。
支持養老產業金融發展。第一，健全養老產業金融政策支持體系，引導社會資本支持養老產業發展。實施差異化稅收優惠政策與財政補貼機制，設立“母基金+子基金”架構的產業引導基金撬動社會資本參與，創新政府與社會資本合作（PPP）模式，構建項目初期風險共擔與收益共享機制。第二，制定統一、規范的養老產業統計標準和口徑。借鑒國際通行的養老產業統計框架（如OECD養老指標體系），構建全國統一的養老產業金融數據統計標準，明確各項統計指標的定義、數據采集方法和質量控制要求，為科學決策與政策評估提供有力支撐。第三，強化政銀企協作，打造農村養老金融生態圈。強化政銀企協作，凝聚養老產業多方參與主體，推動養老服務與鄉村振興深度融合，實現養老產業可持續發展，共同打造全面、高效、可持續的農村養老金融生態圈。
文章為社會科學報“思想工坊”融媒體原創出品，原載于社會科學報第2008期第2版，未經允許禁止轉載，文中內容僅代表作者觀點，不代表本報立場。
本期責編：狄書一
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