車輛轉(zhuǎn)讓后，保險(xiǎn)賠償金到底歸誰(shuí)？

【裁判要旨】

1. 保險(xiǎn)利益判斷時(shí)點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益的判斷時(shí)間節(jié)點(diǎn)是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，而非保險(xiǎn)合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)索賠時(shí)。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益的人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。

2. 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓的獨(dú)立性：保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓不當(dāng)然導(dǎo)致保險(xiǎn)事故產(chǎn)生的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)屬于合同之債，可以依法轉(zhuǎn)讓，但需當(dāng)事人明確約定。若僅約定”以轉(zhuǎn)讓人名義處理事故”而未明確授權(quán)直接索賠，則受讓人未取得直接向保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利，不具有訴訟主體資格。

3. 案涉保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，梁某甲為車輛所有權(quán)人，具有保險(xiǎn)利益，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；姚某雖受讓車輛及”保險(xiǎn)利益”，但合同約定”以梁某甲名義處理事故”，未明確將直接索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給姚某，故姚某無(wú)權(quán)以自己名義起訴，裁定駁回起訴。

【基本案情】

2021年6月8日，案外人曾甲駕駛閩 Dxx號(hào)車輛沿平梅高速行駛至B道3公里300米時(shí)，操作不當(dāng)致使閩Dxx號(hào)車輛失控碰撞中央隔離護(hù)欄，造成閩D××號(hào)車輛受損及高速公路路產(chǎn)不同程度損壞的交通事故。交警大隊(duì)出具《道路交通事故認(rèn)定書(shū)（簡(jiǎn)易程序）》，認(rèn)定曾甲負(fù)全部責(zé)任。閩D××號(hào)車輛登記所有權(quán)人為梁某甲。閩D××號(hào)車輛在某保險(xiǎn)公司廈門(mén)分公司投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額294591元，保險(xiǎn)期間為2020年11月9日0時(shí)至2021年11月8日24時(shí)，被保險(xiǎn)人為梁某甲。姚某提供的一份落款時(shí)間為2021年6月24日的《車輛買(mǎi)賣(mài)合同》載明，甲方（出讓方：梁某甲）與乙方（買(mǎi)受方：姚某）約定甲

方愿意將其所擁有的車牌號(hào)碼閩Dxx號(hào)的事故未修復(fù)車輛有償轉(zhuǎn)讓給乙方，轉(zhuǎn)

讓車輛在保險(xiǎn)公司參加了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)（具體險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)見(jiàn)保單）；甲方轉(zhuǎn)讓的車輛于2021年6月8日發(fā)生機(jī)動(dòng)車交通事故；甲方同意以265000元的價(jià)格將車輛及車輛保險(xiǎn)合同下的利益一并轉(zhuǎn)讓給乙方，簽合同時(shí)支付車款10萬(wàn)元，剩余的165000元在過(guò)戶完成時(shí)支付；乙方支付的上述價(jià)款包括車輛的本身價(jià)值和保險(xiǎn)利益價(jià)值轉(zhuǎn)讓的對(duì)價(jià)（包括對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任方的求償權(quán)及賠償款、向車輛保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金賠償款利益、向其他責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠保險(xiǎn)金賠償款利益等）；甲方承諾乙方以甲方的名義處理機(jī)動(dòng)車交通事故，并出具委托書(shū)給乙方或乙方的委托代理人，參與調(diào)解或訴訟（一審、二審、執(zhí)行階段、再審等司法程序）；在簽訂本合同之時(shí)，甲方出具了委托乙方或乙方代理人全權(quán)處理機(jī)動(dòng)車交通事故受償權(quán)益的委托書(shū)，如果后續(xù)發(fā)生新情況，需要調(diào)整委托書(shū)內(nèi)容，甲方應(yīng)在第一時(shí)間配合出具新的委托書(shū)等事宜。姚某已向梁某甲支付車款10萬(wàn)元。 姚某因鑒定閩D××號(hào)小型轎車于2021年6月8日因交通事故造成的損失而支出鑒定費(fèi)4000元，同時(shí)案涉事故造成高速公路路產(chǎn)損壞4515元產(chǎn)生拖車費(fèi)1050元。

【案件焦點(diǎn)】

保險(xiǎn)事故發(fā)生后轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的， 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓是否屬于當(dāng)事人意思自治范疇。

【關(guān)聯(lián)法條】

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第十二條、第四十八條

【典型意義】

1. 保險(xiǎn)利益判斷時(shí)點(diǎn)的法理基礎(chǔ)：第一，損失填補(bǔ)原則：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在事故發(fā)生時(shí)無(wú)保險(xiǎn)利益即無(wú)損失，無(wú)須賠償；第二，時(shí)點(diǎn)特殊性：與人身保險(xiǎn)（投保人需始終具有保險(xiǎn)利益）不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅要求事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；第三，主體對(duì)應(yīng)性：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益載體是被保險(xiǎn)人而非投保人。

2. 保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓的法律適用：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)屬于合同之債，適用《民法典》債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則。根據(jù)債權(quán)性質(zhì)、當(dāng)事人約定、法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的除外（如死亡給付保險(xiǎn)單未經(jīng)同意不得轉(zhuǎn)讓）。車輛轉(zhuǎn)讓人與受讓人關(guān)于保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的特別約定，不違反法律及公序良俗，應(yīng)為有效。

3. 訴訟主體資格審查：原告需證明對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益或取得直接索賠權(quán)；受讓人以自己名義起訴需提供轉(zhuǎn)讓人出具的授權(quán)委托書(shū)；主體不適格的，應(yīng)裁定駁回起訴而非判決駁回訴訟請(qǐng)求。

4. 司法實(shí)踐價(jià)值：明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)在保險(xiǎn)利益時(shí)點(diǎn)上的本質(zhì)區(qū)別；厘清保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓的獨(dú)立關(guān)系；規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)中涉車輛轉(zhuǎn)讓的保險(xiǎn)賠償案件審理標(biāo)準(zhǔn)。

【裁判結(jié)果】

一審裁定如下：駁回原告姚某的起訴。

二審裁定如下：駁回上訴， 維持原裁定。

【案例來(lái)源】

福建省廈門(mén)市中級(jí)人民法院（2022）閩02民終【】號(hào)民事裁定書(shū)