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僥幸心理是保險理賠路上的“絆腳石”，如實告知才是獲得保障的“壓艙石”。投保時，保險公司會就被保險人的健康狀況提出詢問，投保人必須如實告知既往病史和就醫情況，這直接關系到保險合同是否有效。許多消費者因擔心被拒?；蚣淤M而選擇隱瞞，但事實上，保險公司可能通過“加費承保”或“除外責任”等方式接納投保。隱瞞的后果遠比告知更嚴重。
1.法律依據：為何必須如實告知？
《中華人民共和國保險法》第十六條規定：訂立保險合同時，保險人就保險標的或被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。若投保人故意不履行如實告知義務，保險人有權解除合同，對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，且不退還保險費。即便因重大過失未如實告知，且對保險事故發生有嚴重影響，保險公司同樣不承擔賠付責任，但可退還保險費。
2.常見誤區：隱瞞病史的認知偏差
許多消費者對如實告知存在誤區，最終導致理賠失敗：
誤區一：認為“已治愈”無需告知：即使疾病已痊愈，投保前已存在的疾病或癥狀仍需如實告知。
誤區二：低估保險公司核查能力：保險公司可通過醫保系統、醫院電子病歷等渠道，調取近5-10年的就醫記錄。任何隱瞞都可能被查出。
誤區三：認為險種與健康無關：即使是壽險、意外險，被保險人的健康狀況也是保險公司評估整體風險的重要依據。
3.風險提示：誠信投保，勿因小失大
如實告知是保險消費者維護自身權益的關鍵。隱瞞病史看似“省事”，實則可能導致保單失效，保費損失，并在需要保障時無法獲得賠付。投保時，務必仔細閱讀健康告知條款，逐項如實回答，不遺漏、不回避。若存在復雜病史，可主動提交過往病歷、體檢報告等證明材料。
保險的本質是風險轉移，而非投機博弈。唯有誠信投保，才能讓保險真正成為家庭的“安全屏障”。
切記：勿因一時僥幸，讓保險保障淪為“空談”。如實告知，是對自己權益最基本的保護。（秀嶼柜面—倪麗霖）
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